山东省人大常委会


山东省县乡两级人民代表大会选举实施细则



（1983年12月25日山东省第六届人民代表大会常务委员会第五次会议通过　1983年12月25日山东省人民代表大会常务委员会公告公布施行　根据1986年12月24日山东省第六届人民代表大会常务委员会第二十三次会议《关于修改〈山东省县级以下人民代表大会选举实施细则〉的决定》第一次修正　根据1989年11月1日山东省第七届人民代表大会常务委员会第十二次会议《关于修改〈山东省县乡两级人民代表大会选举实施细则〉个别条款的决定》第二次修正　根据1995年8月16日山东省第八届人民代表大会常务委员会第十七次会议《关于修改〈山东省县乡两级人民代表大会选举实施细则〉的决定》第三次修正　根据2005年11月25日山东省第十届人民代表大会常务委员会第十七次会议《关于修改〈山东省县乡两级人民代表大会选举实施细则〉的决定》第四次修正 根据2011年7月29日山东省第十一届人民代表大会常务委员会第二十五次会议《关于修改〈山东省县乡两级人民代表大会选举实施细则〉的决定》第五次修正）





第一章　总则


　　第一条　根据《中华人民共和国全国人民代表大会和地方各级人民代表大会选举法》的规定，结合我省情况，制定本细则。
　　第二条　本细则所称县乡两级人民代表大会是指不设区的市和市辖区、县、乡、民族乡、镇的人民代表大会。
　　第三条 县乡两级人民代表大会的代表，由选民直接选举。
　　第四条　选举经费列入地方各级财政预算，由国库开支。

第二章　选举委员会

　　第五条　不设区的市和市辖区、县、乡、民族乡、镇设立选举委员会，主持本级人民代表大会代表的选举。不设区的市、市辖区、县的选举委员会受本级人民代表大会常务委员会的领导。
　　乡、民族乡、镇的选举委员会受不设区的市、市辖区、县的人民代表大会常务委员会的领导。
　　省、设区的市的人民代表大会常务委员会指导本行政区域内县乡两级人民代表大会代表的选举工作。
　　第六条　选举委员会一般由九至十五人组成，设主任一人，副主任二至三人。
　　不设区的市、市辖区、县的选举委员会的组成人员由本级人民代表大会常务委员会任命。乡、民族乡、镇的选举委员会的组成人员，由不设区的市、市辖区、县的人民代表大会常务委员会任命。
　　选举委员会的组成人员被确定为正式代表候选人的，应当辞去选举委员会的职务。
　　选举委员会设立办事机构，负责办理选举的具体事务。
　　第七条　选举委员会的职责：
　　（一）制定选举工作计划，培训选举工作人员，组织选民学习选举工作的法律规定和有关文件，做好选举的宣传教育工作；
　　（二）划分选举本级人民代表大会代表的选区，分配各选区应选代表的名额；
　　（三）确定选举日期，并在选民登记前公布；
　　（四）进行选民登记，审查选民资格，公布选民名单，制发选民证，受理对于选民名单不同意见的申诉，并作出决定；
　　（五）了解核实并组织介绍代表候选人的情况；根据较多数选民的意见，确定和公布正式代表候选人名单；　　
　　（六）印发选票，制定投票办法，主持投票；
　　（七）确定选举结果是否有效，公布当选代表名单，颁发代表当选证书；
　　（八）法律规定的其他职责。
　　选举委员会应当及时公布选举信息。
　　第八条　选举不设区的市、市辖区、县人民代表大会代表时，乡、民族乡、镇、城市街道等设立选举工作指导组，作为上一级选举委员会的派出机构，指导所辖选区的选举工作。

　　第三章　代表名额和分配

　　第九条　县乡两级人民代表大会代表名额，按照下列规定确定：
　　（一）不设区的市、市辖区、县的代表名额基数为一百二十名，每五千人可以增加一名代表，但代表总名额不得超过四百五十名；人口不足五万的，代表总名额可以少于一百二十名；
　　（二）乡、民族乡、镇的代表名额基数为四十名，每一千五百人可以增加一名代表；但代表总名额不得超过一百六十名；人口不足二千的，代表总名额可以少于四十名。
　　按照前款规定的不设区的市和市辖区、县、乡、民族乡、镇的人民代表大会的代表名额基数与按人口数增加的代表数相加，即为本级人民代表大会的代表总名额。
　　本行政区域内的总人口数，按常住户口人口数统计。
　　聚居的少数民族多或者人口居住分散的县、乡、民族乡，经省人民代表大会常务委员会决定，代表名额可以另加百分之五。
　　第十条　不设区的市、市辖区、县的人民代表大会代表的具体名额，由省人民代表大会常务委员会依照本细则确定，报全国人民代表大会常务委员会备案；乡、民族乡、镇的人民代表大会代表的具体名额，由不设区的市、市辖区、县的人民代表大会常务委员会依照本细则确定，报上一级人民代表大会常务委员会备案。
　　第十一条　县乡两级人民代表大会的代表总名额经确定后，不再变动。如果由于行政区划变动或者由于重大工程建设等原因造成人口较大变动的，该级人民代表大会的代表总名额依照本细则的规定重新确定。
　　第十二条　县乡两级人民代表大会代表名额，由本级选举委员会根据本行政区域所辖各选区的人口数，按照每一代表所代表的城乡人口数相同的原则，以及保证各地区、各民族、各方面都有适当数量代表的要求进行分配。在县人民代表大会中，人口特少的乡、民族乡、镇，至少应有代表一人；在乡、民族乡、镇人民代表大会中，人口特少的村一般应有代表一人。
　　第十三条　市辖区的人民政府驻地不在本行政区域内的，其所属机关、团体和企业、事业组织的职工，参加本行政区的人民代表大会代表的选举，不参加驻地县级人民代表大会代表的选举。
　　驻在乡、民族乡、镇的不属于县级以下人民政府领导的企业、事业组织的职工，只参加县级人民代表大会代表的选举，不参加乡、民族乡、镇的人民代表大会代表的选举。
　　第十四条　县乡两级人民代表大会的代表应当具有广泛的代表性，特别是应当有适当数量的工人、农民和知识分子代表；应当有适当数量的妇女代表，并逐步提高妇女代表的比例。
第十五条　有少数民族聚居的地方，每一聚居的少数民族都应有代表参加当地的人民代表大会。
　　聚居境内同一少数民族的总人口数占境内总人口数百分之三十以上的，每一代表所代表的人口数应相当于当地人民代表大会每一代表所代表的人口数。
　　聚居境内同一少数民族的总人口数不足境内总人口数百分之十五的，每一代表所代表的人口数可以适当少于当地人民代表大会每一代表所代表的人口数，但不得少于二分之一。
　　聚居境内同一少数民族的总人口数占境内总人口数百分之十五以上，不足百分之三十的，每一代表所代表的人口数，可以适当少于当地人民代表大会每一代表所代表的人口数，但分配给该少数民族的应选代表名额不得超过代表总名额的百分之三十。

第四章　选区划分


　　第十六条　选区按照便于选民参加选举活动、了解代表候选人和监督代表，便于代表联系选民的原则划分。
　　本行政区域内各选区每一代表所代表的人口数应当大体相等。
　　第十七条　选区的大小，按照每一选区选一名至三名代表划分。
　　第十八条　选区可以按居住状况划分，也可以按生产单位、事业单位、工作单位划分。
　　选举不设区的市、市辖区、县人民代表大会代表，在市区，可以按照街道办事处或者若干居民委员会管辖的范围划分选区，也可以根据情况按照行业或者系统划分选区；机关、团体、企业事业单位的人口总数能够产生一名至三名代表的，可以单独划分选区，不能产生一名代表的，也可以几个单位或者和所在居民委员会联合划分选区；在农村，可以几个村联合划分选区；人口特多的村和人口特少的乡、民族乡、镇，也可以单独划分选区。
　　选举乡、民族乡、镇人民代表大会代表，一般按村划定一个选区，人口特多的村，也可以划分几个选区；镇的居民按街道划分选区；乡及镇直属单位也可以单独划分选区。
　　第十九条　选区设立选举工作小组，负责组织本选区的选举工作，其组成人员由本级选举委员会任命。选区下设若干选民小组，组长由选民推选。

第五章　选民登记


　　第二十条　凡年满十八周岁具有选民资格的中华人民共和国公民，应按选区进行选民登记。
　　计算年满十八周岁的时间，以当地规定的选举日为准。
　　第二十一条　选区设立选民登记站，每一选民只能在一个选区进行选民登记，经登记确认的选民资格长期有效。每次选举前对上次选民登记以后新满十八周岁的、被剥夺政治权利期满后恢复政治权利的选民，予以登记。选民经登记后迁出原选区的，列入新迁入的选区的选民名单；死亡的和依照法律被剥夺政治权利的人，从选民名单上除名。
　　选民登记的具体规定：
　　（一）城市居民和农村居民在户口所在地登记；
　　（二）机关、事业单位的工作人员，企业职工，在校学生，在所在单位的选区登记；
　　（三）行政关系仍在原工作单位的退休、离休人员由所在单位进行登记；行政关系不在原单位的，在常住户口所在地登记；如本人要求在居住地参加选举，居住地应在取得户口所在地证明后准予登记；
　　（四）户口不在城市而短期在城市工作和居住的人员，在常住户口所在地登记；
　　（五）临时外出人员，在其工作单位或户口所在地登记；
　　（六）在本选区的外来暂住人员，取得选民资格证明的，可以在所在选区进行登记；
　　（七）旅居国外的中华人民共和国公民选举期间在本省内的，可以凭本人身份证件在原籍地，或者出国前居住地，或者现工作所在地登记。
　　第二十二条　无法行使选举权和被选举权的精神病患者，经选举委员会确认，不列入选民名单。
　　第二十三条　依照法律被剥夺政治权利的人，不予登记。
　　第二十四条　因涉嫌犯危害国家安全罪或者其他严重刑事犯罪被羁押，正在受侦查、起诉、审判的人，经人民检察院或者人民法院决定，在被羁押期间停止行使选举权利的，不予登记。
　　第二十五条　下列人员准予行使选举权利，应予选民登记：
　　（一）被判处有期徒刑、拘役、管制而没有附加剥夺政治权利的；
　　（二）被羁押，正在受侦查、起诉、审判，人民检察院或者人民法院没有决定停止行使选举权利的；
　　（三）正在取保候审或者被监视居住的；
　　（四）正在被劳动教养的；
　　（五）正在受拘留处罚的。
　　第二十六条　选民登记结束后，选举委员会应在选举日的二十日以前张榜公布选民名单，实行凭选民证参加投票选举的，并应当发给选民证。
　　第二十七条　对于公布的选民名单有不同意见的，可以在选民名单公布之日起五日内向选举委员会提出申诉，选举委员会对申诉意见，应在三日内作出处理决定。申诉人如果对处理决定不服，可以在选举日的五日以前向人民法院起诉，人民法院应在选举日以前作出判决。人民法院的判决为最后决定。
　　第二十八条　在投票选举日前，由选民小组对选民进行一次复查，如有迁入、迁出、死亡等应予补登或除名；如原定的选举日推迟，新增加的十八周岁选民，应予补登。

第六章　代表候选人的提出

　　第二十九条　代表候选人按选区提名产生，提名代表候选人应在选民名单公布后进行。
　　第三十条　代表候选人提名前，选举委员会应当向选民说明提名的方法、程序和应注意的事项。
　　第三十一条　推荐代表候选人应当以书面方式提出。各政党、各人民团体可以联合或者单独向选举委员会推荐代表候选人，选民十人以上联名，也可以推荐代表候选人。
　　各政党、各人民团体联合或者单独推荐的代表候选人人数，每一选民与其他选民联名推荐的代表候选人人数，均不得超过本选区应选代表名额。
　　第三十二条　各政党、各人民团体和选民推荐代表候选人时，应当向选举委员会介绍所提候选人的情况。接受推荐的代表候选人应当向选举委员会如实提供个人身份、简历以及是否已在没有隶属关系的行政区域担任人民代表大会代表等基本情况。提供的基本情况不实的，选举委员会应当向选民通报。
　　第三十三条　选民十人以上联名推荐的代表候选人，应同各政党、各人民团体推荐的代表候选人一起列入代表候选人名单，由选区如实汇总上报选举委员会。选举委员会不得调换或者增减。
　　选举委员会应在选举日的十五日以前，将代表候选人名单及代表候选人的基本情况，按选区张榜公布。
　　第三十四条　选举委员会应当组织各该选区的选民小组讨论、协商，确定正式代表候选人名单。如果所提候选人的人数超过本细则第三十五条规定的最高差额比例，由选举委员会交各该选区的选民小组讨论、协商，根据较多数选民的意见，按照选举委员会根据本细则确定的具体差额比例，确定正式代表候选人名单；对正式代表候选人不能形成较为一致意见的，进行预选，预选可以召开选民大会进行，也可以按选民小组组织预选，根据预选时得票多少的顺序，确定正式代表候选人名单。正式代表候选人名单及代表候选人的基本情况应当在选举日的七日以前按选区张榜公布。
　　第三十五条　县乡两级人民代表大会代表实行差额选举，正式代表候选人名额应多于应选代表名额的三分之一至一倍。具体数额，由选举委员会确定。
　　代表候选人名单、正式代表候选人名单，以姓名笔画为序排列。经过预选的，按在预选中得票多少的顺序排列。
　　第三十六条　选举委员会应当向选民介绍代表候选人的情况。推荐代表候选人的政党、人民团体和选民可以在选民小组会议上介绍所推荐的代表候选人的情况。选民可以书面提出代表候选人与选民见面的要求。选举委员会根据选民的要求，应当通过召开见面会或者其他形式，组织代表候选人与选民见面，由代表候选人介绍本人的情况，回答选民提出的问题。但在选举日必须停止代表候选人的介绍。

第七章　投票选举


　　第三十七条　县乡两级人民代表大会代表的选举，应当严格依照法定程序进行，并接受监督。任何组织或者个人都不得以任何方式干预选民自由行使选举权。
　　第三十八条　投票选举时，选举委员会应当根据各选区选民分布状况，按照方便选民投票的原则设立投票站，进行选举。选民居住比较集中的，可以召开选举大会，进行选举。因患有疾病等原因行动不便或者居住分散并且交通不便的选民，在二名以上监票人员的监督下，可以在流动票箱投票。
　　第三十九条　投票站或者选举大会，都必须由选举委员会派员主持。选举前由选民推选监票、计票人员，同时向选民宣布投票选举注意的事项。
　　代表候选人及其近亲属不得主持本选区的投票选举，也不得担任监票人、计票人。
　　第四十条　每一选民在一次选举中只有一个投票权。投票时，选民根据选举委员会的规定，凭身份证或者选民证领取选票。
　　第四十一条　代表的选举，一律采用无记名投票的方法。选举时应当设有秘密写票处。
　　选民如果是文盲或者因残疾不能写选票的，可以委托他信任的人代写。
　　第四十二条　选民在选举期间外出的，经选举委员会或者其派出机构同意，可以书面委托其他选民代为投票。每一选民接受的委托不得超过三人，并应当按照委托人的意愿代为投票。
　　第四十三条　本细则第二十五条所列人员参加选举的方式，由选举委员会和执行监禁、拘留或者劳动教养的机关共同决定，可以在流动票箱投票，或者委托有选举权的亲属或者其他选民代为投票。被判处拘役、受拘留处罚或者被劳动教养的人也可以在选举日回原选区参加选举。
　　第四十四条　选民对于代表候选人可以投赞成票，可以投反对票，可以另选其他选民，也可以弃权。
　　第四十五条　投票站投票结束后，由主持选举人员和监票、计票人员将投票人数和票数加以核对，作出记录，并由监票人签字，送选区统一计票；流动票箱应在监票人监督下集中在选区统一开箱计票。
　　第四十六条　每次选举所投的票数多于投票人数的无效，等于或者少于投票人数的有效。
　　每一选票所选的人数，多于规定应选代表人数的作废，等于或者少于规定应选代表人数的有效。
　　第四十七条　选区全体选民的过半数参加投票，选举有效。代表候选人获得参加投票的选民过半数的选票时，始得当选。
　　获得过半数选票的代表候选人的人数超过应选代表名额时，以得票多的当选。如遇票数相等不能确定当选人时，应当就票数相等的候选人再次投票，以得票多的当选。
　　获得过半数选票的当选代表的人数少于应选代表的名额时，不足的名额另行选举。另行选举时，根据在第一次投票时得票多少的顺序，按照本细则第三十五条规定的差额比例，确定候选人名单，如果只选一人，候选人应为二人。代表候选人以得票多的当选，但是得票数不得少于选票的三分之一。
　　经过再次投票或另行选举，仍不能确定当选人，代表名额可以暂时空缺。
　　第四十八条　选举结束，由选举委员会根据《中华人民共和国全国人民代表大会和地方各级人民代表大会选举法》和本细则的规定，确认选举是否有效，宣布当选代表名单，颁发代表当选证书。
　　第四十九条　公民不得同时担任两个以上无隶属关系的行政区域的人民代表大会代表。

第八章　对代表的监督和罢免、辞职、补选


　　第五十条　县乡两级人民代表大会代表受选民的监督。选民有权罢免自己选出的代表。
　　罢免代表的程序如下：
　　（一）对于县级的人民代表大会代表，原选区选民五十人以上联名，对于乡级的人民代表大会代表，原选区选民三十人以上联名，可以向县级的人民代表大会常务委员会书面提出罢免要求，并应当写明罢免理由；
　　（二）不设区的市、市辖区、县人民代表大会常务委员会接到选民罢免代表的要求，应及时组织调查，并听取被提出罢免的代表的申辩意见；
　　（三）不设区的市、市辖区、县人民代表大会常务委员会应当将罢免要求和被提出罢免的代表的书面申辩意见印发原选区选民；
　　（四）表决罢免要求，由不设区的市、市辖区、县人民代表大会常务委员会派有关负责人员主持；
　　（五）罢免代表，采用无记名投票方式，并经原选区过半数的选民通过；被提出罢免的代表有权在选民会议上提出申辩意见；
　　（六）罢免不设区的市、市辖区、县人民代表大会代表的决议，须向本级人民代表大会常务委员会备案；罢免乡、民族乡、镇人民代表大会代表的决议，须向本级人民代表大会备案。
　　第五十一条　不设区的市、市辖区、县的人民代表大会常务委员会组成人员的代表职务被罢免的，其常务委员会组成人员的职务相应撤销，由常务委员会予以公告。
　　乡、民族乡、镇的人民代表大会主席、副主席的代表职务被罢免的，其主席、副主席的职务相应撤销，由主席团予以公告。
　　第五十二条　不设区的市、市辖区、县的人民代表大会代表在任期内可以向本级人民代表大会常务委员会书面提出辞职。县级的人民代表大会常务委员会接受辞职，须经常务委员会组成人员的过半数通过。决定接受代表辞职的，应当向原选区公告。
　　乡、民族乡、镇的人民代表大会代表可以向本级人民代表大会书面提出辞职。乡级的人民代表大会接受辞职，须经人民代表大会过半数的代表通过。决定接受代表辞职的，应当向原选区公告。
　　第五十三条　不设区的市、市辖区、县的人民代表大会常务委员会组成人员，辞去代表职务的请求被接受的，其常务委员会组成人员的职务相应终止，由常务委员会予以公告。
　　乡、民族乡、镇的人民代表大会主席、副主席，辞去代表职务的请求被接受的，其主席、副主席的职务相应终止，由主席团予以公告。
　　第五十四条　县乡两级人民代表大会代表在任期内因故出缺，缺额由原选区另行补选。
　　补选代表的程序如下：
　　（一）不设区的市、市辖区、县人民代表大会代表因故出缺、调离或者迁出本行政区域，由原在的代表小组报告本级人民代表大会常务委员会；乡、民族乡、镇人民代表大会代表因故出缺、调离或者迁出本行政区域，由原在的代表小组报告本级人民代表大会；
　　（二）不设区的市、市辖区、县人民代表大会常务委员会派有关负责人员，乡、民族乡、镇人民代表大会主席、副主席，到本级出缺代表原在选区主持补选；
　　（三）补选时，代表候选人的名额可以多于应选代表的名额，也可以同应选代表的名额相等；
　　（四）补选代表，采用无记名投票方式；
　　（五）不设区的市、市辖区、县人民代表大会代表补选后由本级人民代表大会常务委员会代表资格审查委员会审查，并报经常务委员会批准，确认代表资格有效，颁发代表证书；乡、民族乡、镇人民代表大会代表补选后，由本级人民代表大会代表资格审查委员会审查，经大会主席团批准，确认代表资格有效，颁发代表证书。

第九章　对破坏选举的制裁

　　第五十五条　为保障选民自由行使选举权和被选举权，对有下列行为之一，破坏选举，违反治安管理规定的，依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
　　（一）以金钱或者其他财物贿赂选民，妨害选民自由行使选举权和被选举权的；
　　（二）以暴力、威胁、欺骗或者其他非法手段妨害选民自由行使选举权和被选举权的；
　　（三）伪造选举文件、虚报选举票数或者有其他违法行为的；
　　（四）对于控告、检举选举中违法行为的人，或者对于提出要求罢免代表的人进行压制、报复的。
　　国家工作人员有前款所列行为的，还应当依法给予处分。
　　以本条第一款所列违法行为当选的，其当选无效。
　　第五十六条 主持选举的机构发现有破坏选举的行为或者收到对破坏选举行为的举报，应当及时依法调查处理；需要追究法律责任的，及时移送有关机关予以处理。





第十章　中国人民解放军驻山东部队代表的选举


　　第五十七条　中国人民解放军驻山东部队代表的选举，应按照《中国人民解放军选举全国人民代表大会和县级以上地方各级人民代表大会代表的办法》的规定办理。

第十一章　附则


　　第五十八条　本细则自公布之日起施行。


中国银行


中国银行关于发送《中国银行长城人民币信用卡风险管理暂行办法》的通知
中国银行




各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，沈阳市、长春市、哈尔滨
市、南京市、武汉市、广州市、成都市、西安市、杭州市、济南、浦东分行：
为贯彻落实全国分行长会议精神，加强信用卡业务风险管理，现将《中国银行长城人民币信用卡风险管理暂行办法》发送各行，请于文到之日起执行。在执行中如遇有关问题，请及时向总行反映(联系人：姚华，电话：(010)65101934)。
特此通知。


第一章 总则
第一条 为了更好地做好信用卡风险管理工作，促进和保障信用卡业务的健康发展，根据中国银行信用卡业务有关规定，特制定本管理办法。

第二章 发卡
第二条 发卡银行经办员接到客户的发卡申请表后，应按中国银行规定的发卡条件认真核对申请人与担保人的有效身份证明文件或工作单位证明等相关资料。申请单位卡时应核对公司的有效营业执照正本或副本，申请表上应加盖单位行政公章并由法人代表签字。如单位卡凭副本办理申
领手续的，如有必要，可视情况要求对副本应进行公证。上述申请表及证明文件均应留存影印件。
有条件的分行其电脑可与当地公安机关联网，以核实申领人身份证的真伪。各行不得凭临时身份证发给信用卡。
第三条 发卡行通过电话或直接上门等方式核实申请人所填内容与事实是否相符，初步核定申请人的经济、信誉情况。初审后，经办人员应在申请表上签署意见，交复审人员审核。
第四条 在初审的基础上，发卡行业务主管应进行审批，明确是否同意发卡，并签署姓名。初审、复审和审批应由专人负责。
第五条 对已获批准的申请表给予开户，应填写制卡表，凭制卡表制卡。打卡和密码信制作不能由一人承担，预发卡和密码信封必须分专人保管和发放。
第六条 申请人凭身份证明由本人亲自到发卡行办理领卡手续，经办人员应对其身份证件等进行最后核对。持卡人应当着发卡行经办人员的面，在信用卡背面签名栏内签署姓名。若由他人代领卡，代领人应提供申请人及申请人签署的委托授权书和其本人的身份证件，代领人应是本行长
城卡持卡人(单位卡代领人须凭单位证明)。发卡行应制定相应的表格，供代领人填写和签名。
第七条 因期满而换发新卡的，信控人员应对该持卡人的资信进行重新审核，提出分析意见，依此再核发新卡。

第三章 商户
第八条 分行在选择特约商户时，应要求商户提供营业执照等证件，签订协议应与其营业执照有效期相一致。对有些高风险行业的商户，分行应进行实地考察。对规模小、管理机制不健全、经营不规范及有重大不良记录的商户，分行应不予接纳其为特约商户。
第九条 分行应及时对特约商户的收银、财会等人员进行培训，使其掌握信用卡业务有关操作规程，提高其识别假卡和冒用卡的能力，培养其风险防范意识。
第十条 分行应由专人负责，通过交易、授权、清算等渠道对商户的交易情况，随时进行统计、分析和监控。
第十一条 对特约商户在短期内出现严重异常情况，分行应及时分析、研究，制定控制办法；对那些管理不善、屡出问题的商户应中止其受理信用卡的资格。各行应对商户建立档案，对其业务情况进行登记。对已中止商户协议，不再向中国银行交单的商户，签约行应及时收回受卡机具
、单据，并要求商户不得将持卡人信息对外泄露。
第十二条 分行应安排市场人员每半年有选择地对一些特约商户进行检查，询求商户的意见，加强与商户的联系，解决商户在处理卡业务中所出现的问题，优化用卡环境，提高中国银行信用卡服务水平。

第四章 授权
第十三条 发卡行应配备专职授权人员，授权人员应具备良好的职业道德，遵守银行各项规章制度，业务技术熟练，会用普通话和英语处理授权业务，有独立处理一般业务的能力，工作责任心强，热爱本职工作。

第十四条 发卡行应实行24小时的授权值班制，保证授权渠道的畅通，及时处理突发事件。
第十五条 授权行在给出授权号前，必须弄清请求授权方及交易卡是否属于本行的授权范围。审核交易卡是否属于止付卡、过期卡、无效卡以及与持卡人档案资料是否一致。
第十六条 授权人员必须严格执行授权限额，对不符合条件的严禁给予授权。除上级行代授权外，严禁给予手工授权号。
第十七条 严格执行经办人、主管、主管领导三级授权审批权限制度。经办人员只能在其职权范围内授权，超职权范围的应报经主管批准方可给予授权号，若超出主管职权范围的应报主管领导批准。
第十八条 对非本行卡交易超出10万元的，应通过授权专用电传或传真等方式向发卡行取得授权。
第十九条 对金额在1万元以上的交易，禁止使用电话申要或给予授权号，特殊情况需报请上级行申要或给予授权号。
第二十条 如果代办行或商户(下同)的授权请求已被拒绝，过后发卡行又来电话给予授权的，代办行应让对方把电话挂好，反打电话给对方核实；如果发卡行已将授权给予代办行，代办行如需取消授权，应以书面形式通知发卡行。
第二十一条 信用卡消费交易下的透支授权应严格按照总行的有关规定办理。对重要持卡人，各行应根据其资信情况，可适当提高信用额度。
第二十二条 各行要严格执行总行NAS系统对长城人民币卡限额内取现和直接消费代授权所规定的每卡每天的笔数。其直接消费和取现的限额按总行有关规定执行。由于收单行代授权超过总行规定的次数和金额限制而发生的风险损失由收单行承担。
第二十三条 授权人员应按照操作规程对每笔授权业务及当班情况进行详细登记和记录，信用卡部门负责人员应每天查看记录，签章确认并及时处理有关情况。授权应建立交接班制度，规定交接班内容，交接班人员应签字确认。

第五章 信用控制
第二十四条 发卡行必须指定专人担任专职信控员，信控员应每天查看透支清单，监督各长城卡账户的交易，分析用卡规律，尤其对透支户要进行风险分析，提出防范措施，拟定计划，实施追索。定期向信用卡风险管理小组报告业务中存在或发生的风险问题。
第二十五条 恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额(普通卡5000元，金卡1万元)或规定期限(2个月)，并经发卡银行催收无效的透支行为。恶意透支是信用卡业务最主要的风险之一，各行对此必须严加控制。各行应将6个月(含6个月)以上的恶意透支控制在透支总额的15
%之内。
第二十六条 对透支超过5000元(普通卡)或1万元(金卡)且30天以上者，信控员应建立专项透支档案，档案内容包括透支原因、透支金额、透支时间、催收情况、处理意见等。
第二十七条 对已透支账户，经再次透支通知仍不能按通知期限补足款项的，要采取措施止付该卡，并继续追收欠款。员工卡的使用和操作应视同为一般信用卡办理，如员工卡发生透支，信控部门也应加紧催收。
第二十八条 对短时间内大量提现和滥用签单引起透支剧增，应立即止付，并查明情况，抓紧追收欠款。
第二十九条 对退回月结单和通知书的账户，虽然透支额不大或未透支，要及时联系持卡人本人和保证人，如属失去联系的账户，必须立即止付。
第三十条 对于已被止付卡号而尚未还款的持卡人，要通过各种途径与持卡人和担保人联系，向其提出还款期限及逾期应负的责任，追收措施要做好详细记录；如仍无法追回，可通过法律途径促使持卡人或保证人还款。
第三十一条 保证人(单位)如要提前退出担保地位，应向发卡行提出书面申请并通知被担保人(单位)。自递交退出担保地位书面申请之日起45天内所担保卡发生的一切交易，原保证人(单位)仍需承担有关保证责任。保证人(单位)书面申请退出担保地位后被保证人(单位)应在5个工作日? 诹碚业1＃裨颍⒖ㄒ杏笆敝垢陡每ā? 第三十二条 在收到总行或省行“止付名单”后，要核对本行上报的名单是否已列入该期止付名单内，如发现错印或漏印，应立即与总行或省行联系并采取相应的补救措施。
第三十三条 发卡行发生恶性案件或突发案件时，应及时向上级行详细报告案情。当接到总行或省行紧急止付通知时，应立即在银行的取现点、授权中心和重点特约商户做好布控工作。同时，发卡行应及时与公、检、法部门联系，互通情况，密切配合，严厉打击犯罪分子。
第三十四条 对冒用、伪造、欺诈、内外勾结和内部作案等信用卡有关案件要及时报告上级行，案情严重者，要向总行报告。同时要尽快查清案情，追收欠款，如必要应配合公、检、法机关进行法律诉讼。对上述案件应建立、健全整套档案材料。
第三十五条 对挂账两年以上的恶意透支，分行若通过有关司法途径追回的，总行同意给予适当奖励，奖金来源由分行自行解决。严禁对此弄虚作假，一经查出，总行将严肃处理。

第六章 账务
第三十六条 信用卡业务的账务处理必须通过电脑进行，确保信用卡业务电脑账与银行会计账相一致。此业务应由专人负责检查，定期进行核对。
第三十七条 代办行办理存款、取款、转账业务时应在次日划付发卡行，消费交易应在收到单据后及时输入电脑，及时复核，并妥善装订保管。
第三十八条 信用卡业务批处理后，如因错误需修改，应报领导批准，并由两人同时进行并严格复核。
第三十九条 代办行应要求商户将各种交易单据自结账之日起5个工作日内必须送达负责清算的代办行。
第四十条 1万元人民币以上的异地存款，代办行应于1个工作日内用电划方式向发卡行清算。
第四十一条 发卡行对于发出的5万元人民币以上的授权，如在15天内尚未收到清算单据，应向代办行继续查询，代办行须及时查复。
第四十二条 在办理信用卡业务时，发卡行收到代办行划来报单及附件后，应认真核对报单金额与所附存款单金额是否相符，存款单上的卡号是否为本行卡。经复核无误后，发卡行应缮制有关传票贷记持卡人账户。
第四十三条 在办理取现业务时，经办人员应认真审查以下内容：
1.辨别信用卡的真伪，检查信用卡的有效性，如发现可疑之处应立即与发卡行联系。
2.核对注销卡名单及紧急止付令。如在注销卡名单和紧急止付令之内，应立即扣卡，并通知发卡行。
3.检查身份证。信用卡与持卡人身份证件是否相符，如不符应立即与发卡行联系，采取措施进行处理。
4.彩照卡可免验身份证，但须校对取现人与卡上照片是否一致。
第四十四条 发卡行应由专人对每天的账务进行监控，对日交易量起伏波动较大的，笔数异常增多的，应及时分析，必要时应报有关领导。

第七章 自动柜员机
第四十五条 发卡行应对ATM业务实行专人操作，并保持人员的相对稳定。
第四十六条 凡已安装、使用的自动柜员机必须由其管辖行统一编制“ATM机号”。
第四十七条 柜员机的钥匙和密码实行分管制度，密码应不定期更换，如掌管密码的操作员工作变动，密码必须随之改变。柜员机钥匙实行“双套制”。一套作日常工作用，一套作备用。备用钥匙经主管点验后由管钥匙操作员用封套封存，交与ATM无关人员放入专用保险柜或尾箱保管? Ｆ粲帽赣迷砍子⒌羌鞘中? 第四十八条 每个工作日必须进行双人清机，做到当天钱、账一致，并详细记录清机情况。
第四十九条 柜员机存款信封必须保留三个月以上，日志纸视同传票保存。
第五十条 柜员机存款清点应实行双人操作，一人点钞，一人监点，发现误差，及时报告主管，并以存款报告书的形式通知存款人。
第五十一条 所有柜员机止付名单，必须当天输入柜员机系统内。
第五十二条 被柜员机没收的卡，应每天在清机时取出，设立登记簿，注明卡号、没收时间、原因等，并按有关规定及时处理。

第八章 综合管理
第五十三条 信用卡业务环节多，相互制约强，发卡行应成立专门的信用卡部门，配备相应人员。有关人员必须经培训合格后才能上岗；信用卡部门应配备专用电话、电传、电脑、传真机和打卡机等基本设备。
第五十四条 建立信用卡风险防范管理体系。各发卡行信用卡部门要建立起由领导牵头，管理、信控、发卡、授权、清算等各职能部门参加的风险防范管理小组，定期分析、研究风险问题，采取有效的防范和解决措施，并形成经常化和制度化。要建立起防范风险的制约机制，加强内部
稽核。上级行对下级行信用卡业务的风险必须进行监控和指导。
第五十五条 信用卡电脑操作员必须统一编号。操作员密码不得外泄，并应定期修改，输入密码时，他人必须回避。操作范围应有明确的分工限制，不得越权使用。电脑程序的调整，信用卡业务人员应该在场。
第五十六条 电脑稽核文件、电脑工作日记，每天应有负责人查看，如有异常应及时处理。
第五十七条 操作员进入电脑系统，必须签到，使用完毕立即签退，每天工作完毕终端要关闭，电脑数据要备份。
第五十八条 信用卡各级人员应严格按照各自的职权范围办理业务，对违反规定的业务，柜员应该拒绝承办。
第五十九条 发卡行派人到上级行领取空白信用卡，一律须持加盖公章介绍信和本人工作证。领运空白卡应视同押运现金，必须坚持双人押运制度。信用卡须随身携带，不得按行李托运，押运途中不能绕弯、停留，运入行收到卡后，应及时入库、记账，寄出回单给运出行。
第六十条 空白卡应设立相应的会计科目账簿，定期核对库存，并建立查库登记簿。
第六十一条 空白卡如发生被窃或遗失，应立即报告行领导和向当地公安部门报案，并逐级上报，同时采取措施，降低风险，确保国家资金安全。
第六十二条 发卡行对打卡机必须进行严格管理，严禁一人既管机又管空白卡。打卡过程中产生的废卡，应凭废卡向保管员换取新的空白卡，并记录作废原因。
第六十三条 发卡行应固定制卡操作员和密码操作员，制卡人不能同时又是密码员，制卡后必须经过复核，并由专人发卡。
第六十四条 委托上级行制作密码信或信用卡时，必须按统一格式填写清单，编上批号后加押、盖章，受托行与委托行之间要完善寄送回执核销制度。
第六十五条 预发卡必须视同现金，预发卡与密码信必须分别由专人管理。发卡行应在表外科目0570科目下设立0570-1预发卡子科目，每天营业终了进行核对，确保账实相符。
第六十六条 长时间不领卡(三月)，应整理出卡号，电话通知持卡人领卡。一个月后仍未来领的，如属新开卡，则剪废卡及密信，作销户处理；若为换卡则视具体情况分别冻结、销户或直接剪废该卡。待销毁卡应入科目并整理出卡号，核对销毁清单后，由经办、复核双人定期销毁，并
由主管监销。

第九章 附录
第六十七条 本办法自下发之日起执行，所有有关长城人民币信用卡业务风险管理的规定如与本办法相悖，以本办法为准。
第六十八条 本办法由中国银行信用卡部制定、修改和解释。



1998年3月2日